鄭州瑞信企業管理(lǐ)咨詢有(yǒu)限公(gōng)司

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身在他(tā)鄉的馬蔚華，如何總結自己的銀行家生涯? 英雄遲暮，壯心不已。

初夏微涼，海水蔚藍。背景是灘岸，此處是他(tā)鄉。整理(lǐ)好西裝(zhuāng)，面對攝像機，馬蔚華擡起左手，指向自己——“我來自中(zhōng)國(guó)，我是中(zhōng)國(guó)招商(shāng)銀行的行長(cháng)。”

通過翻譯，這位時任中(zhōng)國(guó)第六大銀行的行長(cháng)對着電(diàn)視鏡頭講述往事。一如既往，他(tā)比畫圈點着，逐字不誤地演講。過去多(duō)年，在國(guó)内的各種公(gōng)開活動裏，他(tā)慣于反複描述具(jù)體(tǐ)的想法，譬如轉型、互聯網金融等;這次，他(tā)頻頻使用(yòng)“理(lǐ)念”(Idea)這個詞，反複說“理(lǐ)念”對他(tā)的金融業生涯如何重要。

馬蔚華曾經寫道：“我雖沒有(yǒu)四處流浪，但幾十年的工(gōng)作(zuò)生涯中(zhōng)……一路奔波。人生的旅途，有(yǒu)命運的安(ān)排，更有(yǒu)内心的驅動。”在命運的安(ān)排和内心的驅動下，馬蔚華在數年間成為(wèi)了中(zhōng)國(guó)銀行業的标志(zhì)性人物(wù)。

與《21CBR》記者見面時，“馬行長(cháng)”剛剛卸任。在西方媒體(tǐ)的眼裏，馬蔚華推動了一場“China’s retail banking revolutionary(中(zhōng)國(guó)的零售銀行革命)”。在理(lǐ)念的層面，馬蔚華的志(zhì)向卻不止于此，一卡通、零售銀行、上市、互聯網金融、綜合金融、二次轉型、國(guó)際化……有(yǒu)的已然成為(wèi)現實，成了馬蔚華人生故事的一部分(fēn)，有(yǒu)些還在落地的過程中(zhōng)，甚至與他(tā)心中(zhōng)的目标相去仍遠(yuǎn)。

馬蔚華的交流照例提綱挈領。在異國(guó)他(tā)鄉，他(tā)也會端着酒杯評點這個現實世界——譬如，周圍企業家們擁有(yǒu)的企業沒有(yǒu)他(tā)自己管理(lǐ)的那家銀行的規模那麽大;在那些衣香鬓影的交際場裏，唯有(yǒu)他(tā)是個沒有(yǒu)股份的CEO，其餘都是管理(lǐ)自己企業的老闆。

老馬西遊

“還可(kě)以叫您馬行長(cháng)嗎?”“當然可(kě)以。”

很(hěn)多(duō)人上前跟馬蔚華打招呼，有(yǒu)人更直接說，“我在中(zhōng)國(guó)大陸是金葵花(huā)的客戶”。也有(yǒu)聲音在旁邊試探地問：“還可(kě)以叫您馬行長(cháng)嗎?”

“當然可(kě)以。”馬蔚華标志(zhì)性地背起手，眯起眼睛，笑着說。

這種場面對于馬蔚華再熟悉不過。招商(shāng)銀行的人士說，過去馬蔚華到各地分(fēn)行調研的時候，日程總是被安(ān)排得很(hěn)滿，因為(wèi)各地的企業主們“都排着隊見他(tā)”。

面對外媒，馬蔚華說他(tā)曾有(yǒu)機會成為(wèi)中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的高管(Top leader)，但當年他(tā)看到了一個更好的機會，就是去領導一家小(xiǎo)銀行。在此之前，他(tā)像一代人那樣上山(shān)下鄉，又(yòu)在鐵路部門做過工(gōng)人，後來考上了大學(xué)的經濟學(xué)專業，繼而步入西裝(zhuāng)革履的金融界。

這次，馬蔚華偶遇台灣某公(gōng)司的主席，一個認識超過10年的朋友。這位主席這樣評價馬蔚華：“他(tā)是中(zhōng)國(guó)大陸第一批在四大行之外出現的銀行家，他(tā)把招商(shāng)銀行越做越大，而且做了這麽久都沒有(yǒu)出事。”

聊天時，馬蔚華背着手，一字一闆地對這個老朋友說：“淡泊明志(zhì)，甯靜緻遠(yuǎn)。現在是要‘靜’了。”

馬蔚華在公(gōng)開場合鮮有(yǒu)遣詩用(yòng)詞，但私下會面卻未必。就在幾年前，他(tā)遠(yuǎn)赴美國(guó)與摩根大通主席傑米·戴蒙(JamieDimon)見面，還用(yòng)“滄海橫流，方顯英雄本色”來稱贊對方，表示對摩根大通連番收購(gòu)行為(wèi)的欣賞。

當時的馬蔚華如是記錄紐約之行：“凝望着在林立的高樓中(zhōng)透過的陽光，想到在紐約寒冷的冬天，招商(shāng)銀行的金葵花(huā)在曼哈頓播下了種子，也許它生不逢時，也許它正逢其時，我的内心充滿了躍躍欲試的激情。”

馬行長(cháng)啊，你們銀行什麽時候來東南亞?現在這邊都是新(xīn)興市場啊!”寒暄的人們同聲發問。聽到這個問題，身處異國(guó)的馬蔚華來了興緻，他(tā)先解釋了銀行業監管的國(guó)别差異，然後話題一轉，從中(zhōng)國(guó)的富裕人群的需求增長(cháng)，一路說到經濟發展和社會變化。

國(guó)際化是馬蔚華的心頭願。在2008年，馬蔚華曾乘着招商(shāng)銀行在紐約開設分(fēn)行的機會，到美國(guó)拜訪了政商(shāng)界的多(duō)位人物(wù)，其中(zhōng)包括美國(guó)前國(guó)務(wù)卿基辛格、NBA總裁斯特恩、時任花(huā)旗銀行董事會主席威廉·羅茲等。那一年，也是招商(shāng)銀行193億港元收購(gòu)香港永隆銀行53.12%股權的年頭，此舉被馬蔚華認定為(wèi)“招行邁向國(guó)際化的重要一步”，并在各種場合出言力挺。

“馬行長(cháng)一直很(hěn)有(yǒu)國(guó)際化的視野。他(tā)相信在全世界尤其在東亞，比如在新(xīn)加坡、香港、台灣等地發生的某些東西， 15到20年後在中(zhōng)國(guó)大陸也會發生。你問他(tā)為(wèi)什麽這樣想?他(tā)就說相信這個事情。”一位招商(shāng)銀行的高管這樣對記者形容。

金融海嘯那段時間，招商(shāng)銀行上上下下都在讀塔勒布的新(xīn)書《黑天鵝》。這是馬蔚華向全行推薦的，一本描述“如何應對不可(kě)知未來”的書。馬蔚華愛著書，也會讀書，他(tā)說自己讀過《基業長(cháng)青》、《從優秀到卓越》這類書籍，還曾學(xué)習世界五百強的案例。他(tā)還說，自己至今保持着每天晚上11點睡覺早上6點起床的習慣，維持知識更新(xīn)。

彈指14年

他(tā)告誡後來者：“學(xué)習你的前輩，還要有(yǒu)自己的路。”

一名(míng)招行員工(gōng)曾用(yòng)這樣一個例子來描述馬蔚華早年帶來的變化：即便是劉明康(前銀監會主席)在招商(shāng)銀行辦(bàn)業務(wù)，若是有(yǒu)些流程必須要本人前來銀行辦(bàn)的，就不能(néng)讓他(tā)的秘書代勞。于是劉明康“真的到招行的網點排隊去了”。

在互聯網金融方面有(yǒu)些什麽構想?馬蔚華立刻說起了馬雲。他(tā)認為(wèi)銀行日後要投入更多(duō)精(jīng)力在大數據上，去追逐客戶需求的轉移與機會。

“互聯網金融的這個模式，可(kě)能(néng)以後成為(wèi)間接融資，甚至直接融資的第三種模式。我設想過，FACEBOOK裏有(yǒu)8億多(duō)實名(míng)制的客戶，其中(zhōng)有(yǒu)資金供給者也有(yǒu)資金需求者。我們可(kě)以把它搜索出來，結合咨詢系統、移動終端和雲計算，以後就可(kě)能(néng)成為(wèi)互聯網金融的形式，理(lǐ)論上可(kě)以取代間接融資，甚至取代直接融資，就像現在人們不需到交易所就能(néng)買賣股票一樣。”

說起新(xīn)想法，馬蔚華依然興奮。他(tā)對另一個外媒記者說，招商(shāng)銀行員工(gōng)的平均年齡是30歲，他(tā)不需要親自緊随新(xīn)的消費者需求，就可(kě)以監控(oversee)新(xīn)一代高管的創新(xīn)浪潮。他(tā)還拿(ná)出自己懂得街(jiē)舞潮流的例子，證明自己仍跟随着時代的步伐。

在公(gōng)衆面前，馬蔚華多(duō)以一種銀行業革新(xīn)者的形象出現。21世紀以來，在招商(shāng)銀行發展的各個時間點，馬蔚華對内是主推手，對外也頗為(wèi)主動，被形容為(wèi)中(zhōng)國(guó)鮮有(yǒu)的明星行長(cháng)。

從一卡通、零售銀行、兩地上市、互聯網金融，到後來收購(gòu)永隆銀行，做整體(tǐ)綜合金融、二次轉型……招商(shāng)銀行一路走來，都打上了馬蔚華的鮮明印記。在每一個階段，馬蔚華都不厭其煩地反複強調他(tā)認為(wèi)有(yǒu)價值的重點，于内于外皆是如此。

譬如，招商(shāng)銀行上市以後，為(wèi)了推動公(gōng)司銀行的業務(wù)，馬蔚華至少在一年内不斷重複那句著名(míng)的話——“不做零售銀行，未來沒飯吃;不做公(gōng)司銀行，現在沒飯吃。”于是，在往後數年，部分(fēn)招行高管也把“不××就沒飯吃”作(zuò)為(wèi)口頭禅，用(yòng)以推進各種計劃。

對于外媒來說，馬蔚華塑造了一家倡導産(chǎn)品創新(xīn)的銀行，而且抓住了中(zhōng)國(guó)近年來新(xīn)出現的富裕階層，以及“iPhone一代”。根據招商(shāng)銀行高管的描述，在金融海嘯以後，馬蔚華也開始思考壞賬、經濟周期、信貸風險等問題。

直到現在，馬蔚華依然在談銀行業創新(xīn)。這一天，對着攝像機，他(tā)繼續用(yòng)手指指着胸口說，要不斷挑戰自己，不斷挑戰傳統，才可(kě)以跟上時代。他(tā)還不忘補充，職業經理(lǐ)人和老闆是一樣的，都要保持這些信念，還告誡後來者：“學(xué)習你的前輩，還要有(yǒu)自己的路。”

壯志(zhì)未酬

“我是無懈可(kě)擊的。我沒有(yǒu)股份，還這麽努力去工(gōng)作(zuò)。”

在這個海邊國(guó)度，馬蔚華停留了4天。他(tā)與各種企業家和名(míng)人會面，還抽空到附近的城堡遊覽。有(yǒu)中(zhōng)文(wén)媒體(tǐ)的記者想直接詢問他(tā)關于招商(shāng)銀行的問題，他(tā)會擺擺手，然後離開。

接待方安(ān)排了幾十位世界各地的企業家在酒店(diàn)的觀景台拍照，馬蔚華坐(zuò)在第一排的中(zhōng)間。就像平時在中(zhōng)國(guó)的公(gōng)開場合那樣，他(tā)穿上了深藍色的西裝(zhuāng)和領帶，顯得比大部分(fēn)人都要正式。他(tā)雙手握拳放在腿上，腰杆筆(bǐ)直，攝影師拍照時，還特意對他(tā)叫了一聲“CHINA”，希望這個東方人的表情更活潑一些。

高光時刻伴随了馬蔚華很(hěn)多(duō)年。曾幾何時，招商(shāng)銀行與馬蔚華的名(míng)字緊密相聯，乃至招行會把馬蔚華得獎的橫幅挂到深圳總行的門口。每一年，在各種媒體(tǐ)雲集的大場面，馬蔚華都在侃侃而談，隻有(yǒu)遇到他(tā)認為(wèi)不友好的提問時，才顯示出不悅，間或還特意找相關的記者提出質(zhì)疑。

馬蔚華的自傲，給很(hěn)多(duō)媒體(tǐ)記者都留下了深刻的印象。他(tā)曾經這樣總結自己的10年曆程：業務(wù)網絡化、資本市場化、發展國(guó)際化這三大目标算是成功地跨出了前兩步;招商(shāng)銀行A股、H股上市，堪稱圓滿。“現在擺在我們面前的，是如何走好第三步。”

此時，此處，此模樣。“他(tā)們都是私人企業家，而我是個職業經理(lǐ)人。”集體(tǐ)拍照過後，馬蔚華攤開手說，“對比下來，我是無懈可(kě)擊的。我沒有(yǒu)股份，還這麽努力去工(gōng)作(zuò)。”

他(tā)還談到了一個近日認識的墨西哥(gē)銀行家，後者百分(fēn)百地持有(yǒu)旗下銀行的股權，而“中(zhōng)國(guó)很(hěn)少能(néng)這樣”。

最後一天晚上，招待方舉辦(bàn)了盛大的晚宴，在海上還燃放起煙花(huā)。馬蔚華穿上禮服，把國(guó)徽扣上衣襟，系上領帶，和衆多(duō)企業界明星一起，坐(zuò)老爺車(chē)抵達現場。

外媒用(yòng)“Just stepped down from the bank”來描述他(tā)，招待方用(yòng)“馬蔚華博士”來形容他(tā)，并展示了關于他(tā)和招商(shāng)銀行的各種事迹。馬蔚華在晚宴上伸出雙手擺出V字姿勢，他(tā)上台時大步流星，握手有(yǒu)力。他(tā)到海邊露台與人們逐一合照。而最後的跳舞時間，他(tā)還取出遠(yuǎn)道帶來的數瓶茅台酒，邀請各路企業領袖品嘗。

最後，晚宴散去，他(tā)消失在煙火闌珊處。